פוזישן - גיוס והשמה עובדים, שירותי משאבי אנוש

מה המשמעות של אובדן כושר עבודה ?

 

ביטוח אובדן כושר עבודה
ביטוח אובדן כושר עבודה, תפקידו להבטיח לנו הכנסה חודשית קבועה, בכל מקרה בו אנו, מסיבה בריאותית שנגרמה ממחלה או מאירוע תאונתי לא יכולים ללכת לעבוד. גובה הפיצוי החודשי אותו נקבל יהיה לכל היותר 75% מהכנסתנו ברוטו (חייבת במס).סכום הפיצוי שנקבל חייב במס אף הוא. הביטוח ישלם לנו כסף כל עוד לא נוכל לחזור לעבוד- באופן עקרוני.

אך כמו כמעט כל דבר בחיים יש הרבה אפור. אדם אחד עובר ניתוח מעקפים ותוך 3 חודשים כאילו כלום. אדם אחר בן אותו גיל עובר את אותו ניתוח והוא, כבר לא יחזור לאותה עבודה, אפילו יעבור דירה כי אינו יכול לעלות במדרגות, וזקוק לבית בקומת קרקע. הפיצוי החודשי ישתלם למבוטח שאיבד את היכולת לעבוד עד היום בו יכול לחזור לעבוד או עד גיל הפרישה. במידה והיה מבוטח בביטוח כולל חיסכון לדוגמא :ביטוח מנהלים, משלם הביטוח בנוסף לפיצוי החודשי גם את הפרמיה החודשית של הביטוח והחיסכון .כך שאדם בן 40 נשאר נכה לכל ימי חייו ,יקבל גם קיצבה חודשית עד תום הביטוח ואז, כפנסיונר, יקבל את החיסכון שלו כאילו שילם את הביטוח לאורך כל חייו.
לכן חשיבות הביטוח לא רק לגיל העבודה אלא גם לגיל הפרישה.

סוגי הביטוח
בכל חברת ביטוח בישראל נמצאים על המדף עשרות סוגים של ביטוחי אובדן כושר עבודה.ולכל סוג של ביטוח אובדן כושר עבודה כמות כפולה ומשולשת של נספחים שניתן להוסיף לפוליסת הביטוח, חלקם בתשלום וחלקם בחינם. לאורך השנים כמות השידרוגים שביצעו חברות ביטוח בפוליסות השונות מאוד נמוכה ביחס לביטוחים אחרים בענף, וזאת בגלל חוסר התערבות של המדינה והמפקח על הביטוח בסוג ביטוחים זה. כתוצאה מכך, נוצר מצב שרק מי שמבקש ובודק מקבל פוליסה טובה יותר, וההבדלים מאוד מאוד משמעותיים לפחות ב"נספחי החובה"- כפי שאני מכנה אותם.


ההבדל העיקרי בין הפוליסות, הינו ההגדרה העיסוקית והמקצועית ובין אנשים שעבודתם מסוג "צוארון כחול" לבין אנשים שמוגדרת עבודתם כ"צווארון לבן". חשוב לבדוק כיצד העיסוק שלכם מוגדר בפוליסה, ההבדלים מאוד משמעותיים לטובת מקצועות הצווארון הלבן. בחלק מחברות הביטוח נקרא "מקצוע מועדף". אנשים שעובדים במקצועות "הצווארון הכחול" לדוגמא: חשמלאי, סוחר, נהג, ועוד. במידה והם נקלעים למצב של אובדן כושר עבודה, המבחן לפיצוי כספי יהיה " היכולת לעבוד בכל מקצוע סביר אחר". שאומר: כל עבודה, נהג בעובד על ההגה 20 שנה לא יכול לנהוג אבל יכול להיות פקיד, לא יקבל פיצוי. בעוד שמקצועות הצווארון הלבן מקבלים חסינות למקצוע שבו עבדו. ויקבלו פיצוי עד היום שיכול לחזור לעבוד במקצוע שלהם.

איך כדאי להיות מבוטחים?
רצוי לפנות מדי שנה לסוכן הביטוח ולשאול האם הביטוח בו אני מבוטח הינו הטוב ביותר שיש. לדאוג שהביטוח יהיה בעל "נספח מורחב" שמרחיב את הביטוח לאובדן כושר עבודה חלקי ולא רק למוחלט. לבקש להוסיף "נספח פיצוי רטרואקטיבי (פרנצ'יזה)" , לאחר תקופת ההמתנה לתשלום מקבלים פיצוי רטרואקטיבי לתחילת אובדן כושר העבודה. לדאוג לנספח שמירת הריון לנשים, וכיסוי ביטוח לימי מילואים לגברים. לשים לב שחברת הביטוח אינה מתקזזת עם ביטוח לאומי, תאונות דרכים, המדינה ואף גורם. זאת אומרת שחברת הביטוח לא תבקש מאיתנו אישורים מגורמים שונים כמו ביטוח לאומי ובכך תעכב את התשלומים המגיעים לנו. לחברות הביטוח ישנם נספחים שונים שניתן להוסיף עוד מעבר לרשום בטבלה, רצוי לשאול ,ולבקש להשוות תנאים.

 חזרה לתפריט טיפים 

 

 טל: 08-9456065, פקס: 076-5102212 . cv@position-hr.co.il